- L’auteur Jan Chatsky partage des mesures importantes que n’importe qui peut prendre pour renforcer sa sécurité financière.
- Il existe de nombreux outils qui aident les épargnants à créer un budget et à suivre leurs dépenses.
- Le maintien d’un budget et la constitution d’une épargne aideront les gens à établir une meilleure relation avec l’argent.
Bien que la feuille de route de chacun vers un avenir financier clair et libre semble différente, certains thèmes clés profiteront à tous ceux qui cheminent vers la liberté financière. Un expert, Jan Chatzke, PDG de HerMoney Media et animateur du podcast “HerMoney”, a parlé avec Insider de certains des sujets plus généraux qui aideront à guider les personnes de tous horizons financiers vers la voie du succès.
Chatzkzy explique que l’objectif est de fournir les dernières nouveautés en matière de budgétisation et de planification financière afin d’améliorer nos relations avec l’argent au fil du temps. Cela change notre comportement et notre relation à l’argent – et ce que cela signifie pour notre présent et notre avenir – et peut servir de catalyseur pour fixer des objectifs plus grands et tangibles d’indépendance financière, qu’il s’agisse de rembourser des dettes importantes comme des prêts étudiants ou des factures médicales, de chercher pour un avenir avec une meilleure qualité de vie ou une retraite anticipée.
Il y a certains fondamentaux financiers, dit Chatzke, qui, s’ils sont suivis, jetteront les bases – et même des rails de protection – pour construire la stabilité financière, et elle explique quatre des sujets les plus importants liés à la liberté financière.
Il y a une raison pour laquelle un budget complet est la première étape d’un plan financier.
Réglementer vos finances ne doit pas être une tâche intimidante, dit Chatsky, mais c’est une première étape nécessaire. La planification et la budgétisation aident les épargnants à suivre leurs dépenses, à se préparer aux urgences, à se désendetter et à planifier leurs progrès financiers. Ces derniers sujets ne dépendent pas tous nécessairement les uns des autres, mais un budget global est la pierre angulaire essentielle pour éviter tout revers sur le chemin de la liberté financière.
La seule façon de créer un budget efficace est de savoir comment votre argent est dépensé et de suivre ce que votre argent fait pour vous.
“Savoir où va votre argent est le seul moyen de construire une vie financière réaliste”, déclare Chatzke. “Lorsque vous créez un budget et savez où va votre argent et si vous canalisez la bonne somme d’argent vers l’épargne, vous avez en fait plus de liberté pour décider quoi faire avec le reste”, explique Chatzky.
Le budget peut être suivi à l’aide d’une application mobile telle que Mint.com, tandis que certaines grandes banques proposent également des outils de suivi budgétaire via leurs services bancaires en ligne.
Bien que l’établissement et le respect d’un budget puissent sembler restrictifs et limitatifs pour certains, Chatzke dit que c’est ce qui donne finalement plus de liberté. Prenez un moment et asseyez-vous avec toutes vos factures, dépenses et revenus, ajoute Chatzky, et soyez honnête avec vous-même sur la façon dont vous dépensez votre argent, peut-être en créant une feuille de calcul de toutes vos dépenses mensuelles et en faisant un plan pour réduire les dépenses inutiles. – course de café en fin d’après-midi, services de streaming, livraison Doordash ou Grubhub – Économisez une certaine somme d’argent chaque mois.
Lorsque vous faites un budget, pensez d’abord à ce qui est important. Les dépenses importantes comme le logement, l’épicerie, les assurances et les paiements par carte de crédit sont susceptibles d’être les plus importantes pour la plupart des gens. Ensuite, les épargnants devraient avoir un montant fixe à inclure dans l’épargne chaque semaine ou chaque mois, qui devrait être aussi fixe que le paiement du logement – même s’il ne s’agit que d’un petit pourcentage du salaire de la personne.
Il existe certaines applications – comme Acorns, Chime et Digit – qui aident les épargnants en arrondissant les achats quotidiens au montant en dollars suivant, puis en déposant ces plus petits montants dans un compte d’épargne séparé. Quiconque est payé sait d’où vient son argent, mais il est également important de savoir où va votre argent.
“Il est si facile de tout payer maintenant et de dépenser l’argent”, a déclaré Chatsky.
Faites du désendettement une priorité absolue.
En vous endettant de mois en mois et d’année en année, il vous sera difficile d’économiser de l’argent.
“Le stress de la dette est la première chose qui nous rend malheureux avec l’argent”, dit Chatzke.
Ceux qui ont un bon crédit ont quelques options pour consolider leurs dettes, que ce soit par le biais de transferts de solde de carte de crédit avec des taux promotionnels initiaux, de prêts personnels ou de l’utilisation d’une marge de crédit pour l’achat d’une maison.
“Le remboursement de la dette est plus important maintenant parce que les taux d’intérêt sont plus élevés, et si les taux d’intérêt augmentent à nouveau, cela rend la dette plus chère”, explique Chatzke.
Il est temps de faire un réel effort pour rembourser la dette, car économiser de l’argent est une plus grande priorité. Cela peut prendre du temps, mais avec de la discipline et de la détermination, cela en vaudra la peine. Une fois que vous n’avez plus de dettes, vous pouvez investir cet argent dans des économies et continuer à bâtir une base financière solide pour vous-même.
Il existe de nombreuses façons de rembourser une dette, mais la méthode boule de neige consiste d’abord à rembourser le plus petit montant de dette, puis à appliquer le montant de la dette payée à la prochaine dette due. Ce processus se poursuivra jusqu’à ce que tous les comptes soient payés. Avec cette méthode, vous payez intentionnellement vos dettes, et à chaque facture payée, cela vous donne un sentiment de contrôle sur la dette.
Assurez-vous d’obtenir l’employeur correspondant.
Si et lorsque cela est possible, investissez dans un régime de retraite basé sur le travail et assurez-vous d’accumuler suffisamment d’argent pour obtenir votre employeur correspondant, car il s’agit essentiellement d’argent gratuit pour l’employé. Selon le Bureau of Labor Statistics, 68% des travailleurs du secteur privé avaient accès à des régimes de retraite en 2021, ce qui signifie que la majorité des adultes qui travaillent bénéficient d’un certain type de prestations de retraite dans le cadre de leur emploi. C’est l’une des meilleures façons de commencer à épargner et à investir.
“La meilleure chose à propos d’un 401 (k) est qu’il est automatique et que vous pouvez le configurer et l’oublier”, déclare Chatzky.
L’appariement de l’employeur peut augmenter considérablement l’épargne-retraite à long terme, bien que toute personne bénéficiant d’un avantage 401 (k) devrait vérifier le calendrier d’acquisition de son employeur (le calendrier d’acquisition correspond aux années de service requises avant qu’un employé puisse conserver tout l’argent correspondant à l’employeur) .
Avoir un fonds d’urgence vous évitera en fait de vous endetter.
Sur le chemin de la sécurité financière, il est important de créer un énorme fonds de trésorerie d’urgence. Un fonds d’urgence protégera votre stabilité financière en cas d’imprévu. Facilitez-vous la tâche et mettez en place des prélèvements automatiques de votre salaire sur un compte d’épargne chaque jour de paie. Un bon objectif est d’avoir suffisamment d’économies pour couvrir 6 à 9 mois de dépenses en cas de perte d’emploi ou d’autre catastrophe majeure.
Une enquête YouGov pour le projet de sécurité économique a rapporté que 49% des Américains n’auraient pas 400 $ pour les dépenses d’urgence.
“Un fonds d’urgence est une assurance contre les dettes de carte de crédit. Si le transport s’arrête, le chauffe-eau tombe en panne ou s’il y a une facture médicale imprévue, vous pourrez utiliser l’argent de votre fonds d’urgence pour le couvrir au lieu d’utiliser un crédit ou de souscrire une prêt à taux d’intérêt élevé », dit-il.
C’est aussi pourquoi la budgétisation est importante, car lorsque vous saurez où dépenser votre argent, vous verrez où vous pouvez réduire pour constituer votre propre fonds d’urgence.
Modifiez votre mentalité d’argent.
Êtes-vous stressé ou inquiet pour l’argent? Avez-vous pris le temps de comprendre vos sentiments à propos de l’argent ? Chatzky encourage à avoir un état d’esprit sain à propos de l’argent, ce qui semble certainement plus facile à dire qu’à faire. Le comportement financier, c’est-à-dire la façon dont vous gérez votre argent, peut être ajusté dès l’enfance. Ce sont nos sentiments personnels sur la richesse et la psychologie d’être endetté en échange de la liberté financière qui détermineront la façon dont on gère son argent.
“Les gens gèrent l’argent en fonction de leurs propres préjugés, expériences et peurs, et cela affecte leur gestion de l’argent. Par exemple, si vous avez grandi en vous souciant de l’argent ou si vous avez l’impression qu’il n’y avait pas assez d’argent, cela pourrait affecter la façon dont vous gérer l’argent aujourd’hui, a déclaré Schatze à Insider.
Ce sont souvent ces sentiments préexistants à propos de l’argent qui amènent beaucoup à croire que l’argent est dominant, alors que ce n’est pas le cas. John veut que les gens aient leur argent.
“Posséder votre argent signifie posséder votre vie, si vous avez toujours l’impression d’être en retard ou endetté, il est difficile de se sentir en contrôle”, déclare Chatzke. “Mais si vous pouvez élaborer un plan, savoir où va votre argent et disposer d’un fonds d’urgence, c’est un endroit beaucoup plus solide en termes d’argent et de stabilité financière.”